Не жизнь, а ипотека
Россиянам становится все сложнее платить по жилищным кредитам. По итогам 2025 года объемы просроченной задолженности достигли исторического рекорда. Лопнет ли ипотечный пузырь, могут ли отобрать квартиру за долги и как не пойти на дно, разбирался Александр Иванченко.
198 млрд рублей — столько, по данным Центробанка, россияне задолжали по ипотеке по итогам 2025 г. Для понимания масштабов — это больше двух годовых бюджетов Краснодара. Цифра, которая вошла в историю. Это рекорд по объемам просрочек по ипотечным платежам в стране. Краснодарский край, который всегда хвастал строительными достижениями, оказался в топ-3 регионов, чьи жители чаще всего не платят по «недвижимым» счетам. В этом списке также Москва и Московская область. Хуже всего дела обстоят с ипотекой на «вторичку». Хотя и с платежами за квартиры в новостройках тоже справляются не все. Среди причин сложившейся ситуации аналитики выделяют три основных:
Бум льготных программ. Последние 5-7 лет люди, у которых за плечами уже были долги, оформляли ипотеку на выгодных условиях. Но когда экономическая ситуация изменилась, для многих долгожданный кредит превратился в тыкву.
Агрессивный маркетинг. Немало и тех, кто оформлял займы, когда на рынке уже царили высокие ставки. Но инстинкт самосохранения уступал убедительным предложениям продажных менеджеров менеджеров по продажам, обещавшим скорое снижение ставок и возможность рефинансирования. А еще пугавших клиентов грядущим ростом цен на недвижимость: успей купить сейчас, иначе потом не сможешь.
Деньги закончились. Ситуация в экономике и на рынке труда складывается так, что у людей банально стало меньше финансовых возможностей «вытягивать» ипотеку.
Статистика по ипотечным платежам в России ведет себя, как любимая девушка. У каждого она своя и неповторимая. Прийти к общему знаменателю в этом вопросе, кажется, невозможно. Если верить официальным данным Центробанка, то в Краснодарском крае выглядит все довольно скромно:
7,2% средневзвешенная ставка по ипотеке (вероятно здесь учитываются и льготные программы, а их доля в общей выдачи займов в РФ превысила 80% - прим. ред.)
4,9 млн руб. средний размер ипотеки
27,8 лет средний срок ипотеки
Но если посмотреть ставки по рыночной ипотеке без льгот и господдержки, то квартирный вопрос портить начинает не только москвичей. На конец 2025 г. средняя ставка составляла 21,2%. Оформить сделку под такой процент — заключить договор с дьяволом. В одном из исследований подсчитали, что средний ежемесячный платеж по ипотеке на Кубани доходит почти до 70 тыс. рублей. При средней зарплате в регионе 73 тыс. рублей (данные Краснодарстат на октябрь 2025 г.).
Как вообще понять, скатываетесь ли вы в долговую яму? Для этого надо ответить себе на несколько вопросов:
Сколько от дохода идет на погашение кредита:
• до 20 % — жить можно
• 20-40 % — стоит задуматься
• 40-60 % — опасно
• 60 % и выше — лучше пересмотреть свою жизнь
Сколько у вас кредитов:
• 1-2 — еще терпимо
• 3-4 — так лучше не стоит
5 и более — изучайте процедуру банкротства
Как вы погашаете просроченные платежи?
• зарплата — хорошо
новый кредит для оплаты долга по старому — плохо
Федеральная служба судебных приставов даже составила портрет среднестатистического должника по кредитам. Это мужчина от 30 до 45 лет, женат, один ребенок. Средний размер задолженности примерно 121,3 тыс. рублей, при этом официального источника заработка нет. Но есть бюджетный автомобиль.
Могут ли отобрать купленную в ипотеку квартиру? Отвечаем здесь
