Ситуация на финансовом фронте для многих россиян продолжает ухудшаться, и всё больше из них обращается к микрокредитам, чтобы справиться с ранее взятыми займами. Согласно анализу, проведённому Центральным банком России, рынок микрозаймов вновь демонстрирует активный рост, после того как наблюдался спад в начале года, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Долговая спираль: как долги накапливаются
К сожалению, подобная практика вызывает опасения, поскольку она может быстро трансформироваться в настоящий долговой пузырь. В отчётности ЦБ указано, что практически половина клиентов МФО (микрофинансовых организаций) вскоре после погашения займа оформляет новый, чтобы не угодить в ловушку долгов. В каждом пятом случае общая сумма задолженности только увеличивается, создавая лавину долговых обязательств.
Законодательство и его ограничения
Попытки упорядочить этот рынок обеспечиваются ограничениями по максимальной переплате, которая не должна превышать 1,3 от суммы кредита. Однако это правило применяется только к отдельным договорам. Когда берётся новый заём для погашения старого, расчёты начинают вестись заново, что может повлечь за собой увеличение финансового бремени.
Причины и последствия финансовых трудностей
Множество факторов подталкивают людей брать новые займы: некоторые намеренно планируют свои долги с целью последующего банкротства, другие просто не могут получить необходимую сумму от банка и закрывают дефицит микрокредитами, а кто-то поступает импульсивно, не задумываясь о возможных последствиях.
Важно также помнить о процентных ставках. При максимальной ставке в 0,8% в день переплата может составить впечатляющие 130% от суммы займа через 163 дня. Некоторые кредиторы предлагают клиенту взять новый заём на всю непогашённую сумму, фактически «обнуляя» прежний задолженность и увеличивая новый долг. Это, по сути, ведёт к долговому рабству, из которого выбраться уже гораздо сложнее.
