В 2026 году правила льготной ипотеки претерпели значительные изменения, которые в основном выразились в ужесточении условий. Некоторые из них были анонсированы заранее, в то время как другие, касающиеся предоставления кредитов, стали известны лишь в последние месяцы. Тем не менее, программы с государственной поддержкой продолжают быть ключевым инструментом для большинства семей, желающих приобрести жилье. Эксперты проекта «Мои финансы» провели анализ новых требований и их потенциального воздействия на покупателей.
Льготная ипотека: основа рынка
Ипотечные программы с государственной поддержкой остаются лидерами на рынке, занимая более 80% всех ипотечных сделок. В 2025 году россияне получили ипотечных кредитов на сумму 4,1 трлн рублей, из которых 3,3 трлн — это льготные программы. Высокие ставки по рыночной ипотеке делают ее менее доступной, поэтому спрос сосредоточен на субсидируемых вариантах.
«Семейная» ипотека: права и возможности
Основной программой остается «Семейная» ипотека. На нее могут рассчитывать семьи с одним ребенком до шести лет, неполные семьи, а также семьи с двумя и более детьми в регионах с низким объемом нового жилья. Базовые условия: ставка 6% годовых, срок кредита — до 30 лет, минимальный первоначальный взнос — 20%. Ограничения по сумме кредита варьируются от 6 до 12 млн рублей в зависимости от региона. При покупке жилья выше лимитов возможно оформление комбинированного кредита.
Ужесточение требований
С 1 февраля 2026 года вступают в силу новые обязательные условия. Объявляется принцип «одна семья — одна льготная ипотека», что исключает возможность оформления нескольких кредитов для одной семьи. Кроме того, требование о наличии супруга или супруги в качестве солидарного заемщика становится обязательным. Крайней мерой являются изменения, касающиеся так называемых донорских ипотек — теперь оформлять льготные кредиты с помощью родственников или знакомых, которые не соответствуют критериям программы, запрещено.
Привилегии для комбинированных кредитов
На фоне ужесточения также имеются положительные изменения. С 1 февраля 2026 года заемщикам предоставляется возможность рефинансировать рыночную часть комбинированного кредита, что в свою очередь не ограничивается по количеству. Так, льготная часть кредита со ставкой 6% годовых остается без изменений. Однако важно понимать, что рефинансирование не дает права на получение льготной ипотеки, если заемщик не соответствует первоначальным условиям программы.
В заключение, важно отметить, что все изменения постараются положительно отразиться на рынке, однако в основном целенаправлены на ужесточение условий для семей, желающих улучшить свои жилищные условия.
