Представьте себе, что ваш друг предлагает вам деньги, но с условием возвращать половину суммы плюс проценты каждый месяц. Да, это звучит невероятно, но именно так обстоят дела с кредитными картами в 2026 году.
По результатам последнего квартала 2025 года, полная стоимость кредита (ПСК) по кредитным картам в России пересекла отметку 50,1% годовых. Это стало абсолютным рекордом за последние пять лет, с увеличением на 17,5 процентных пункта за год. Всплеск ставок был зафиксирован еще в 2022 году, когда ПСК составила 34,9%.
Разберемся, что же так подталкивает банковские учреждения к подобным раскладам и как пользователям не стать жертвами этой финансовой катастрофы.
Что такое ПСК и почему она важнее рекламных цифр
Сначала разберемся с терминологией. В рекламе банки нередко заявляют: "ставка от 29,9%!" Но реальную картину дает именно ПСК. Этот показатель включает:
- Процентную ставку;
- Комиссии за обслуживание;
- Страховки и дополнительные услуги;
- Платежи за выпуск и уведомления.
Таким образом, ПСК отражает, сколько вы в конечном итоге заплатите, если будете активно пользоваться картой. На данный момент эта цифра устремилась к 50%.
Процентные ставки: динамика и причины роста
По данным аналитиков, ситуация развивалась следующим образом:
- Весна 2022 года: ПСК достигла 34,9%.
- 2023–2024 годы: стабильность на уровне 30,1–32,6%.
- I квартал 2025 года: заметный рост до 45,9%.
- IV квартал 2025 года: рекордные 50,1%.
Хотя ключевая ставка Центрального банка в конце 2025 года начала снижаться, это никак не сказалось на ставках по кредитным картам.
Январь 2026: ставки остаются на высоком уровне
По данным Объединенного кредитного бюро, ПСК в январе 2026 года остаётся на уровне 50,38%. Это лишь незначительное снижение по сравнению с декабрьскими 50,53%. Средний кредитный лимит также упал до 103 тысяч рублей, что показывает, что банки не только повышают ставки, но и снижают размеры кредитов.
Почему ставки растут: три основных причины
1. Льготный период раздражает банки: Увеличение числа клиентов, полностью погашающих задолженность в льготный период, приводит к снижению прибыли финансовых учреждений. Ставки растут, чтобы компенсировать убытки.
2. Риск-модели в панике: В условиях нестабильности банки закладывают в ставки повышенные риски, что усугубляет сложившуюся ситуацию.
3. Банки стремятся к прибыли: Проблемы с фондированием заставляют банки перекладывать свои расходы на клиентов.
Кому нужны такие карты?
Подобные карты обычно берут те, кому срочно нужны деньги и кто не может получить заем под более низкий процент. Часто такие заемщики имеют плохую кредитную историю и не планируют возвращать деньги.
Таким образом, на фоне роста процентов, люди с хорошей кредитной историей просто отказываются от кредиток, а те, кому действительно нужны деньги, становятся заложниками ситуации.
В условиях высоких ставок спрос на кредитные карты стремительно падает, и многие ожидают дальнейшего сокращения их выдачи в ближайшие месяцы.
