С 21 сентября вступили в силу обновленные правила страхового возмещения по депозитам в финансовых учреждениях, которые потеряли лицензии. Эти изменения коснулись статьи 11 Федерального закона "О страховании вкладов в банках Российской Федерации".
Теперь вкладчики смогут рассчитывать на более прозрачную и справедливую компенсацию, свободную от ранее существовавших запутанных вычетов и взаимозачетов, которые значительно усложняли процесс взыскания средств.
Как это все начиналось?
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) было основано в 2004 году с целью защиты финансовых интересов граждан в случае банкротства банков. По сути, это своего рода финансовая подушка безопасности для всей банковской системы страны.
Сумма страхового покрытия ежегодно увеличивалась, и в 2024 году она достигла 1,4 миллиона рублей — именно такая сумма гарантируется вкладчикам при наступлении страхового случая.
Что относится к страховым случаям?
Согласно закону, компенсация выплачивается в следующих ситуациях:
- Лицензия банка была аннулирована;
- Центральный банк ввел мораторий на требования кредиторов к банку.
Начиная с 2004 года, АСВ смогла выплатить компенсации более 4,4 миллионам вкладчиков из 553 банков, что подчеркивает серьезность проблемы — не все банки способны выдержать испытания временем и контролем.
Как работала старая система?
Ранее существовал принцип взаимозачета: если вкладчик одновременно являлся заемщиком того же банка, сумма кредита вычиталась из страхового возмещения. Например, если вклад составлял 1 миллион рублей, а кредит — ту же сумму, то вкладчик не получал ничего при отзыве лицензии. Таким образом, защита вкладчиков была лишь формальностью, и многие теряли свои средства в кризисные моменты.
Теперь, начиная с 21 сентября, новые правила обеспечивают возврат страхового возмещения без учета кредитных обязательств, даже если они действуют в том же банке. Это важное изменение, которое четко разделяет депозитные и кредитные обязательства.
Важно отметить, что отмена долгов не произойдет — если банк лишается лицензии, обязательства по кредитам переходят к новому банку или АСВ. Вкладчики смогут получать свои средства полностью, при этом обязаны будут продолжать выполнение кредитных обязательств. Этим нововведением государство наглядно показывает, что забота о гражданах и их деньгах, наконец, стоит в приоритете.
