Срок исковой давности по займам в микрофинансовых организациях (МФО) вызывает массу мифов и недопонимания. Часто эту тему представляют как "магическую кнопку": подождал три года — и долг исчез сам собой. Но реальность значительно сложнее.
Что такое срок исковой давности и откуда взялись «три года»?
Срок исковой давности — это временной промежуток, в течение которого кредитор может обратиться в суд с иском о взыскании долга. В соответствии с Гражданским кодексом РФ, общая продолжительность этого срока составляет три года. Однако нужно учесть, что этот срок не начинает течь сразу с момента получения займа.
Когда начинается отсчет срока исковой давности?
Для МФО срок начинает исчисляться с момента, когда кредитор узнал о нарушении своих прав, то есть с момента возникновения просрочки по платежам. Важно помнить, что:
- если в договоре предусмотрены регулярные платежи, срок будет начинать отсчитываться отдельно по каждому из них;
- для краткосрочных займов, которые возвращаются единовременно, срок начинает течь со следующего дня после даты возврата;
- признание долга должником (подписка на соглашение или частичная оплата) прерывает срок исковой давности, и он начинается заново.
Почему срок исковой давности не применяется автоматически?
Интересная деталь: суд не применяет срок исковой давности по собственной инициативе. Если МФО подает иск, а должник не обжалует его, суд может смело вынести решение о взыскании. Закон не учитывает личные обстоятельства подрядчиков.
На практике многие МФО не спешат с подачей исков, поскольку:
- судебные разбирательства требуют затрат (госпошлина, услуги юристов);
- не все должники имеют официальные доходы, которые можно взыскать;
- добровольная оплата или реструктуризация долга часто оказываются выгоднее.
Ярким примером является МФО «Екапуста», которая приоритет отдаёт досудебной работе и ждёт улучшения финансового положения заёмщика. Таким образом, суд для них остаётся последним средством.
Важно понимать, что отсутствие иска не означает отсутствие долга. Часто МФО могут подать иск за несколько месяцев до истечения срока исковой давности, что говорит о стратегическом планировании их действий.
