С 1 сентября 2026 года в России вступают в силу кардинальные изменения в законодательстве, которые коренным образом трансформируют систему финансового контроля. Росфинмониторинг получит доступ к данным о большинстве безналичных переводов граждан через национальные платежные системы. Эта реформа не просто ужесточение существующих правил, а создание новой системы мониторинга финансовых потоков в режиме, близком к реальному времени.
В данной статье представлены ключевые аспекты изменений, юридические основания и рекомендации по защите от возможных блокировок.
Новая правовая основа контроля
Система нового контроля основывается на двух важных законопроектах. Первый — это Федеральный закон № 461-ФЗ, подписанный Президентом в декабре 2025 года, который вносит поправки в антиотмывочный закон 115-ФЗ. Он предоставляет Росфинмониторингу право напрямую получать информацию от Национальной системы платежных карт (НСПК), а также системы быстрых платежей (СБП).
Второй законодательный акт — Приказ Банка России № ОД-2506, вступающий в силу с 1 января 2026 года. Он расширяет перечень признаков, по которым банки обязаны блокировать операции. Таким образом, создается комплексная сеть контроля, которая позволит осуществлять автоматические проверки на уровне банков и обеспечит Росфинмониторингу прямой доступ к транзакциям.
Что именно будет отслеживаться
Начиная с сентября 2026 года, Росфинмониторинг будет получать все данные о транзакциях через согласованную с центробанком процедуру. В поле зрения ведомства окажутся:
- Все операции по картам национальной платежной системы «Мир».
- Переводы через Систему быстрых платежей (СБП).
- Платежи с использованием единого QR-кода.
Это даст возможность ведомству отслеживать не только факты переводов, но и идентифицировать участников операций в режиме онлайн.
Расширенные критерии блокировок
С 1 января 2026 года банки будут обязаны применять новый расширенный перечень признаков для блокировки операций. К ним относятся:
Такое усложнение критериев приводит к необходимости более тщательного контроля со стороны банков и, соответственно, к большему числу блокировок на легальные операции.
Практические советы для граждан
Эксперты считают новую систему жесткой формой контроля. Поэтому для минимизации рисков рекомендуется:
Таким образом, проверки и блокировки станут привычной частью жизни людей в новых условиях финансового контроля.
