В России необходимость более четких инструкций для банков со стороны Центрального банка становится всё более актуальной. Виктор Достов, специалист в области цифровых финансов, подчеркнул, что недопонимание критериев мошеннических операций приводит к нежелательным последствиям.
С 1 января 2026 года значительно расширился список транзакций, которые могут вызвать подозрения у банков. Теперь под блокировку могут попасть:
- переводы на счета третьих лиц после получения крупных сумм;
- пополнение счета наличными через банкомат с использованием цифровой карты;
- доступ к онлайн-банку с помощью нестандартного программного обеспечения или провайдера связи;
- совпадения данных с реестром несанкционированных переводов при получении цифрового рубля.
Эльвира Набиуллина, председатель Центрального банка, уже отмечала рост жалоб на необоснованные блокировки, что свидетельствует о чрезмерной реакции на случаи мошенничества. Она акцентировала внимание на необходимости защитить деньги добросовестных клиентов от ненужных ограничений.
По мнению Достова, решение заключается не в ослаблении критериев, а в разработке рекомендаций, которые позволят более точно интерпретировать существующие правила. Он также добавил, что с развитием алгоритмов банковских систем проблема может снижаться: алгоритмы учатся лучше идентифицировать реальные случаи мошенничества, отличая их от действий честных пользователей. Проблема неправомерных блокировок счетов не нова и требует комплексного подхода.
