Новые меры контроля банковскими операциями с наличными
Центральный банк России инициирует ряд новых рекомендаций, касающихся банковских операций с наличными. Теперь при внесении значительных сумм наличных на счета клиенты могут столкнуться с вопросом о происхождении этих средств. Банк требует прозрачности для минимизации рисков и борьбы с отмыванием денег.
Основные рекомендации для банков:
- При внесении наличных в сумму, значительно превышающую доходы клиента за месяц, сотрудники банка должны спрашивать у клиента о источнике средств.
- Внесение наличных в счет погашения кредита для клиентов с высоким кредитным риском потребует доказательств происхождения средств.
- Транзакции, связанные с переводом наличных денег третьими лицами, будут также под строгим контролем, особенно если отсутствует информация о взаимосвязи между отправителем и получателем.
- При обмене наличных на иностранную валюту, если уровень дохода клиента вызывает сомнения, банк вправе запросить объяснения.
Действия банков при выявлении рисков:
- У банков появится обязанность усилить мониторинг клиентов и их операций, что включает в себя более тщательную проверку информации о клиентах.
- В случае подозрений на нелегальные операции, банки могут запросить дополнительную информацию о характере и целях транзакций.
- Проверка открытых источников, включая активность в социальных сетях, для выявления возможных рисков будет обязательной.
- При угрозе незаконной деятельности финучреждение имеет право заблокировать доступ клиента ко всем счетам до тех пор, пока последний не подтвердит законность своих средств.
С запуском цифровых рублей в России контроль со стороны государственных структур станет еще более эффективным. Граждане смогут проще отслеживать свои расходы и доходы, а государству будет легче выявлять финансовые потоки.
