Ситуации, когда заемщик уходит из жизни, оставляя после себя непогашенные долги, поднимают множество вопросов. Как правило, считается, что долг переходит к наследникам. Однако на практике бывают нюансы, которые способны запутать даже опытных юристов. Банк, например, может затягивать процесс, ведя к увеличению долга, или пытаться взыскать деньги с тех, кто отказывается от наследства. Ниже приведены ключевые моменты, которые стоит знать, пишет канал "Юрист объясняет | Евгений Фурин".
Как обстоят дела с кредитами после смерти заемщика?
Согласно закону, после смерти заемщика его долги попадают в наследственную массу, что означает, что они будут распределены между наследниками в зависимости от их долей в наследстве. При этом долговые обязательства не могут превышать стоимость тех активов, которые переходят к каждому наследнику.
Если долг равен или превышает стоимость наследуемого имущества, иногда лучше отказаться от него. Однако важно сделать это через нотариуса: просто проигнорировать наследство нельзя. В противном случае банк может в суде установить, что наследство было фактически принято.
Стоит отметить, что с момента смерти заемщика долг не перестает расти — продолжают начисляться проценты и штрафы. В настоящее время рассматривается законопроект, который мог бы остановить начисление процентов с момента смерти, но пока он еще не принят.
Когда кредит можно не выплачивать?
Есть несколько случаев, когда наследник может быть не обязан погашать долг:
- Официальный отказ от наследства через нотариуса.
- Непринятие наследства, если не было действий, указывающих на его фактическое принятие (например, использование имущества).
- Наличие страховки, если смерть заемщика является страховым случаем.
Как работает страховка?
На первый взгляд, наличие страховки должно гарантировать, что долг будет погашен, а наследники легко вступят в права. Важно только уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.
Однако на практике возможны сложности. Банк может игнорировать страховую и сразу подавать в суд на наследников, оставляя их без взаимодовольствия. Кроме того, страховая может отказать в выплате, если посчитает, что смерть не является страховым случаем. Например, в Верховном суде однажды рассматривался случай, когда заемщик умер из-за отравления некачественным алкоголем. Страховая не выплатила сумму, утверждая, что речь идет о злоупотреблении алкоголем, что привело к длительным разбирательствам.
