С приближением конца 2025 года вкладчикам и будущим пенсионерам стоит обратить внимание на важные финансовые возможности, которые могут значительно улучшить их положение. Упущенная выгода от замедленных действий может превратиться в эту самую горькую досаду, когда придет время подводить итоги. Чтобы этого не случилось, важно выделить время на несколько ключевых шагов, которые помогут извлечь максимальную выгоду из налоговых возможностей и пенсионного страхования.
Возврат налога: последний шанс
С 2021 года в России вновь действует налог на доходы от банковских вкладов, превышающих необлагаемый лимит. За 2024 год миллионы граждан получили свои уведомления от ФНС о необходимости уплаты НДФЛ с процентов по вкладам. Однако важно знать, что уплаченный налог предоставляет возможность получить стандартные налоговые вычеты: социальный и имущественный. Это право возникло благодаря тому, что Налоговый кодекс не ограничивал источники уплаченного НДФЛ.
Но с 2025 года ситуация кардинально изменится. Теперь налог с банковских вкладов не будет учитываться при получении вычетов. Это значит, что у граждан, заплативших в 2024 году налог на проценты, остается лишь до конца 2025 года, чтобы воспользоваться этой возможностью. Если не сделать этого, вернуть деньги за аналогичные расходы станет невозможно.
Как действовать: пошаговое руководство
Проверка пенсионного счета: потратьте вечер на будущее
Также стоит обратить внимание на важные изменения в пенсионной системе, которые вступят в силу с 2026 года. Социальный фонд России планирует перейти на автоматическое назначение страховых пенсий по старости, что упростит процесс получения выплат. Однако существует риск получить заниженную пенсию, если в индивидуальном лицевом счете (ИЛС) будут отсутствовать данные о стаже или заработной плате.
Потратив немного времени на проверку своего ИЛС, можно избежать неприятных моментов в будущем. Рекомендуется получить расширенную выписку из ИЛС, сравнить ее с трудовой книжкой и, в случае необходимости, подать заявление на корректировку данных. Это поможет обеспечить корректное назначение пенсии в будущем и снизить риски потери денег.
